Assurance complémentaire 2026 : couvrez ce que la LAMal ne rembourse pas.

Une assurance complémentaire (LCA) est un contrat facultatif qui vient s'ajouter à l'assurance de base obligatoire. Elle prend en charge les prestations que la LAMal ne rembourse pas ou seulement en partie : soins dentaires, lunettes, médecines alternatives, confort hospitalier, couverture élargie à l'étranger.

Contrairement à la LAMal, chaque assureur définit librement ses garanties, ses plafonds de remboursement et ses primes. Deux contrats au prix identique peuvent donc offrir des couvertures très différentes : la comparaison porte ici autant sur les prestations que sur le montant de la prime. Le cadre juridique de ces contrats est fixé par la loi LCA.

Les offres 2026 s'organisent autour de quatre familles, que l'on peut combiner librement selon ses besoins réels :

À cela s'ajoutent des modules ciblés : maternité, protection juridique santé, capital hospitalier ou encore prévention et bien-être.

La prime LCA dépend de l'âge à la souscription, du canton, de l'état de santé et de l'étendue des garanties. Ordres de grandeur observés en 2026 pour un adulte :

Contrairement à la LAMal, les primes complémentaires augmentent généralement avec l'âge selon des paliers contractuels. Souscrire tôt permet de bloquer une prime d'entrée plus basse et d'éviter les réserves médicales.

Toute demande de complémentaire passe par un questionnaire de santé. L'assureur peut alors accepter le contrat tel quel, l'accepter avec une réserve excluant certains traitements, appliquer une surprime, ou refuser la demande.

• Répondez de façon complète et exacte : une omission peut annuler la couverture
• Un délai de carence s'applique souvent (dentaire, maternité)
• Les réserves sont limitées dans le temps et doivent être notifiées par écrit
• Ne résiliez jamais l'ancien contrat avant l'acceptation écrite du nouveau

1. 1Listez vos besoins réels des 3 dernières années : dentiste, lunettes, ostéopathie, voyages.
2. 2Comparez les plafonds annuels et les taux de remboursement, pas seulement la prime.
3. 3Vérifiez les délais de carence et les conditions liées à l'âge.
4. 4Séparez base et complémentaire si cela réduit le coût total.
5. 5Contrôlez la liste des thérapeutes et hôpitaux reconnus par l'assureur.

La règle la plus courante en 2026 : un préavis de trois mois pour la fin de l'année civile, soit une résiliation reçue au plus tard le 30 septembre 2026 pour une fin de contrat au 31 décembre 2026. Certains contrats prévoient une durée de plusieurs années ou un préavis réduit à un mois.

Une hausse de prime sans amélioration des prestations ouvre en principe un droit de résiliation extraordinaire dans les 30 jours suivant la communication. Envoyez toujours votre lettre en recommandé et attendez l'acceptation du nouvel assureur avant de résilier l'ancien contrat.