Complémentaire lunettes et lentilles : couvrez vos frais optiques

L'assurance obligatoire des soins ne couvre plus les frais de lunettes et de lentilles des adultes depuis le 1er janvier 2011. La correction visuelle est considérée comme un besoin courant, au même titre qu'un moyen auxiliaire de confort, et sort du catalogue de prestations LAMal.

Deux exceptions subsistent. D'abord, les enfants et jeunes jusqu'à 18 ans révolus : l'assurance de base rembourse jusqu'à 180 francs par année civile pour des verres ou des lentilles prescrits par un ophtalmologue et achetés en Suisse. Ensuite, les maladies oculaires reconnues : diabète, glaucome, dégénérescence maculaire, cataracte, kératocône, suites d'une opération ou d'un accident : sur ordonnance d'un spécialiste, la participation peut atteindre 630 francs par œil selon l'indication médicale.

Si vous portez des lunettes ou des lentilles, la seule manière d'obtenir un remboursement après 18 ans est de souscrire une assurance complémentaire, régie par la LCA. Elle prend alors en charge une partie des verres, des montures, des lentilles et de leurs produits d'entretien, parfois aussi la chirurgie réfractive.

Le calcul est purement arithmétique : comparez le forfait annuel remboursé, moins la prime annuelle du pack, à vos dépenses optiques réelles. Une personne qui change de verres tous les trois ans pour 400 francs rentabilise rarement un pack à 45 francs par mois. En revanche, un porteur de lentilles quotidiennes ou une famille avec enfants myopes s'y retrouve souvent.

Bonne nouvelle par rapport à la LAMal : avec une complémentaire, une ordonnance médicale n'est généralement pas exigée. Une facture d'opticien mentionnant la correction suffit le plus souvent. Vérifiez toutefois le plafond, le pourcentage remboursé et surtout la périodicité : de nombreux contrats prévoient un forfait « tous les 2 ou 3 ans » et non chaque année.

Une opération au laser (LASIK, PRK, SMILE) ou la pose d'implants pour corriger une myopie, une hypermétropie, un astigmatisme ou une presbytie coûte en Suisse entre 2'000 et 4'000 francs par œil. L'assurance de base ne participe pas : l'intervention est considérée comme réfractive, donc non médicalement indispensable.

Certaines complémentaires prévoient en revanche un forfait chirurgie de la vue, souvent entre 500 et 1'500 francs par œil, parfois limité à une fois dans la vie de l'assuré et conditionné à plusieurs années d'affiliation. Trois réflexes : vérifiez le plafond exact, contrôlez le délai d'attente et demandez toujours une garantie de prise en charge écrite avant l'opération.

Les couvertures optiques ne sont quasiment jamais vendues seules : elles font partie d'un pack ambulatoire qui inclut fréquemment les médecines complémentaires, la prévention, le fitness, les vaccinations ou les frais à l'étranger.

La prime dépend aussi de votre âge et de votre canton, et peut être adaptée par l'assureur au fil du temps, contrairement à la prime LAMal, qui ne dépend pas de votre état de santé.

Trois particularités des complémentaires optiques méritent votre attention avant de signer :

Depuis la révision de la LCA entrée en vigueur en 2022, vous disposez d'un droit de révocation de 14 jours et pouvez résilier un contrat de longue durée au plus tard après trois ans.

1. 1Chiffrez d'abord vos dépenses réelles sur les trois dernières années : verres, montures, lentilles, produits.
2. 2Regardez le plafond ET sa périodicité : 300 CHF par an ne valent pas 300 CHF tous les trois ans.
3. 3Vérifiez le pourcentage remboursé (souvent 90%) et l'existence d'un réseau d'opticiens partenaires.
4. 4Évaluez le pack dans son ensemble : médecines naturelles, prévention, étranger, fitness comptent aussi.
5. 5Anticipez le délai de carence si vous prévoyez un achat ou une opération.
6. 6Comparez base et complémentaires ensemble : votre prime LAMal pèse bien plus lourd que le forfait optique.