LAMal 2026 : comprendre l'assurance de base et payer le juste prix.

La LAMal (loi fédérale sur l'assurance-maladie) instaure l'assurance obligatoire des soins : toute personne domiciliée en Suisse doit y être affiliée dans les trois mois suivant son arrivée ou sa naissance. Elle garantit l'accès aux soins en cas de maladie, d'accident (si vous n'êtes pas couvert ailleurs) et de maternité.

Le catalogue de prestations est identique chez tous les assureurs. Chaque caisse fixe en revanche librement ses primes par canton, région et catégorie d'âge : pour une couverture strictement identique, l'écart annuel entre la caisse la moins chère et la plus chère dépasse souvent CHF 1'500 pour un adulte.

Pour 2026, la prime moyenne de l'assurance obligatoire des soins atteint CHF 393.30 par mois, en hausse d'environ 4,4% sur un an. Les moyennes nationales par catégorie d'âge :

Ces montants sont des moyennes : votre prime réelle dépend de votre canton et de votre région de primes, de votre âge, de la franchise choisie, du modèle de soins et de la couverture accident. C'est précisément ce que calcule notre comparateur.

La franchise est le montant de frais médicaux que vous payez vous-même chaque année avant l'intervention de la caisse. Les paliers restent inchangés en 2026 :

Au-delà de la franchise s'ajoute la quote-part de 10% des frais, plafonnée à CHF 700 par an pour un adulte et CHF 350 pour un enfant. Règle simple : une franchise élevée est intéressante si vous consultez peu, une franchise à CHF 300 si vous avez des soins réguliers ou prévus. Notre guide des franchises contient un simulateur pour trancher chiffres à l'appui.

À prestations identiques, le modèle de soins est le levier d'économie le plus efficace. Les quatre familles proposées en 2026 :

Certaines caisses proposent aussi des modèles à bonus ou des variantes numériques (application, triage en ligne) qui combinent rabais et rapidité de prise en charge. Chaque modèle a sa page dédiée : HMO, médecin de famille et télémédecine.

• Consultations chez le médecin et les spécialistes
• Hospitalisation en division commune dans le canton de domicile
• Médicaments figurant sur la liste des spécialités
• Maternité : contrôles, accouchement, suivi post-natal
• Accidents, si vous n'êtes pas couvert par la LAA
• Urgences à l'étranger, à hauteur du double des coûts suisses

Ne sont pas couverts : la chambre privée ou semi-privée, la plupart des soins dentaires, les lunettes pour adultes, les médecines alternatives hors cadre légal ou encore l'assistance élargie à l'étranger. Ces besoins relèvent des assurances complémentaires (LCA), pour lesquelles l'assureur peut poser des réserves. Voir aussi le détail de la couverture LAMal et nos fiches remboursements.

Pour changer d'assurance de base au 1er janvier 2027, votre résiliation doit parvenir à votre caisse actuelle au plus tard le 30 novembre 2026 (date de réception, pas d'envoi). Envoyez-la en recommandé et ne résiliez qu'une fois la confirmation d'affiliation de la nouvelle caisse reçue.

Un droit de résiliation extraordinaire existe : si votre caisse augmente sa prime, vous pouvez résilier pour la fin du mois qui suit la communication officielle, généralement fin novembre. Le changement d'assurance de base est toujours accepté sans questionnaire de santé.

1. 1Comparez chaque automne : les écarts de primes entre caisses évoluent tous les ans.
2. 2Adaptez la franchise à votre consommation de soins réelle des 2 dernières années.
3. 3Passez à un modèle alternatif (médecin de famille, HMO, télémédecine).
4. 4Supprimez la couverture accident si votre employeur vous assure au moins 8 h/semaine.
5. 5Vérifiez votre droit aux subsides cantonaux avant de changer de caisse.